Dans une période plus difficile, les propriétaires de petites entreprises du Dakota du Nord ont du mal à obtenir du financement

La Banque du Dakota du Nord, la seule banque publique de services généraux aux États-Unis, gère les prêts de la Small Business Administration depuis le milieu des années 1960 et héberge le Bismarck Small Business Development Center. Les neuf centres de l'État sont financés par la SBA, le ministère du Commerce du Dakota du Nord et les institutions où ils sont basés.

Les personnes qui envisagent de démarrer une entreprise auront probablement désormais besoin de plus d’argent, car les prêteurs resserrent leurs exigences et passent d’un environnement inondé de fonds de secours en cas de pandémie de coronavirus à un environnement dans lequel les subventions et les programmes à faible taux d’intérêt sont moins disponibles.

Même les services essentiels tels que les garderies – un besoin crucial dans le Dakota du Nord et dans toute la région – sont confrontés à de nouveaux défis en raison de marges bénéficiaires parfois faibles.

Le rêve d'Amy Haugen était de créer sa propre garderie de groupe – le programme Little Flower Nido & Toddler Montessori à Mandan.

Le processus n’a pas été sans difficultés.

L’inflation, la hausse des taux d’intérêt et un climat de prêt généralement plus strict après le reflux des flux de liquidités liés à la COVID-19 ont placé les propriétaires de petites entreprises comme Haugen dans une position plus difficile lorsqu’ils lancent ou étendent leurs opérations.

Le processus de Haugen a commencé en avril 2022. Trouver un emplacement pour la garderie a probablement été la partie la plus difficile, a-t-elle déclaré. Elle a également dû obtenir des subventions, surmonter les formalités administratives liées à la localisation du programme dans un quartier, faire rezoner la maison en propriété commerciale, trouver des employés potentiels et enfin accéder au prêt.

"Quelques personnes m'ont dit qu'elles auraient abandonné et trouvé un emploi de 8h à 17h avant de vivre ce que j'ai vécu", a déclaré Haugen, qui s'attend à ce que la garderie puisse éventuellement accueillir 30 enfants.

« Avec tous les coûts de démarrage et tout ça, il reste encore beaucoup à faire pour répondre à toutes les exigences avant même de pouvoir ouvrir les portes », a-t-elle déclaré.

Ryan Warner, copropriétaire de Lightspring, a déclaré qu'il avait souvent le sentiment que l'accès au capital pour les petites entreprises était difficile dans un État où les prêteurs commerciaux se concentrent sur des projets plus importants, souvent émanant d'investisseurs extérieurs. Lightspring est une entreprise de technologie énergétique basée à Bismarck.

"Nous n'avons jamais pu obtenir de prêt", a déclaré Warner.

Haugen a déclaré que le processus de prêt était compliqué, mais qu'il en valait la peine. « Les subventions aident, si vous pouvez les trouver, et les taux d'intérêt bas pour démarrer », a-t-elle déclaré. "L'essentiel est de déterminer le coût de démarrage et de trouver le bon bâtiment qui fonctionne."

Lors de récentes réunions entre le Small Business Development Center Network -- qui a des succursales dans tout l'État -- et Aikta Marcoulier, directrice régionale de la Small Business Administration des États-Unis, un thème général a émergé : les banques ont vraiment resserré les normes de crédit ces derniers mois.

Pour de nombreuses petites entreprises, ce resserrement a ralenti le processus d’obtention de financement – ​​sinon jusqu’à un arrêt brutal – du moins jusqu’à un processus plus long.

"Je n'avais pas réalisé que les banques avaient autant parlé de resserrer les normes de crédit, elles n'approuvent pas autant de prêts et les taux d'intérêt sont plus élevés", a déclaré Al Haut, directeur du district de Fargo pour le Dakota du Nord. à la SBA. «Cela exclut donc certaines entreprises du marché, pour ainsi dire.»

Haut a déclaré que cela ralentissait le développement de nouvelles entreprises et l'expansion de celles existantes.

Marcoulier a déclaré que de nombreuses entreprises recherchent des subventions pour les aider à couvrir les coûts de démarrage, mais à part celles qui répondent à des besoins cruciaux comme la garde d'enfants, les subventions sont désormais rares.

« La plupart du temps, comme dans 99,9 % des cas, il n’y a pas de subventions pour démarrer une entreprise », a-t-elle déclaré.

Cela rend l’obtention de prêts commerciaux d’autant plus importante, mais le tableau national d’une sécheresse des prêts dresse un tableau sombre.

Un bulletin de juin de la SBA faisait état de normes plus strictes pour les prêts commerciaux, industriels et immobiliers, et la demande de prêts a atteint un déclin jamais vu depuis la Grande Récession de la fin des années 2000.